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Ce que prévoient les contrats
Faute d’examen permettant de les mesurer de façon objective, ces troubles appartiennent à la catégorie des maladies non objectivables. Certains contrats les excluent, d’autres ne les indemnisent qu’après une hospitalisation d’une durée minimale fixée par les conditions générales. Des contrats prévoient au contraire une prise en charge sans cette condition d’hospitalisation, directement ou par rachat d’exclusion. Ces règles concernent avant tout les arrêts de travail couverts par la garantie ITT.
Lorsque vous déclarez un antécédent de cette nature dans votre questionnaire de santé, l’information reste strictement confidentielle entre vous et la compagnie d’assurance. Votre courtier n’y a pas accès.
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Un exemple concret
Thomas, responsable commercial de 36 ans, est arrêté six mois pour un épuisement professionnel. Il est suivi par son médecin traitant et par un psychologue, sans aucune hospitalisation. Si son contrat n’indemnise les affections psychiques qu’après plusieurs jours d’hospitalisation, il continue de régler seul ses mensualités, alors même que ses revenus diminuent. Avec une couverture psy incluse, son assureur aurait pris en charge ses échéances dès la fin de la franchise.
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Pour aller plus loin
Notre guide pour comprendre les garanties de l’assurance emprunteur rappelle le rôle de chacune, et notre article sur la franchise et la carence en assurance emprunteur détaille le moment où l’indemnisation d’un arrêt de travail commence. Voir aussi les définitions des affections disco-vertébrales et de l’exclusion de garantie.